보금자리론 계산기 2026: 대출자격·한도·금리·월 상환액
보금자리론은 연소득 6,000만 원인 사람이 규제지역이 아닌 수도권 5억 원 아파트를 30년 만기로 사면 예상 한도 3억 5,000만 원, 2026년 10월 고정금리 연 5.2%이며, 3억 원을 빌리면 원리금균등 첫 달 상환액은 1,647,332원입니다. 6억 원 이하 주택을 사는 무주택자·일시적 2주택자가 대상이고, 실행일 금리가 만기까지 바뀌지 않습니다.
청년미래보금자리론: 금융위원회가 2026년 8월 13일 '생애최초 청년의 비아파트 구입 지원' 상품을 2027년 1월 출시 예정(잠정)으로 발표했습니다. 세부 조건은 아직 확정되지 않아 계산에 넣지 않았습니다.
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상세 조건
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보금자리론 대출자격: 무주택·소득·6억 이하 주택
대출자격은 민법상 성년인 무주택자(또는 일시적 2주택으로 기존 집을 3년 안에 처분할 1주택자)가 6억 원 이하 주택을 사면서 연소득 기준을 맞추는 것입니다. 연소득은 미혼이면 본인, 기혼이면 부부합산으로 7,000만 원 이하이고, 신혼부부는 8,500만 원, 19세 미만 자녀가 1명이면 9,000만 원, 2명 이상이면 1억 원까지 됩니다. 신혼부부는 합산 소득이 넘어도 채무자 1인 소득이 7,000만 원 이하면 신청할 수 있습니다.
| 가구 | 연소득 기준 | 상품 한도 |
|---|---|---|
| 일반(미혼은 본인 소득) | 7,000만 원 | 3억 6,000만 원 |
| 신혼부부 | 8,500만 원 | 3억 6,000만 원 |
| 자녀 1명 | 9,000만 원 | 3억 6,000만 원 |
| 자녀 2명 이상 | 1억 원 | 4억 원 |
| 생애최초 | 가구별 기준과 같음 | 4억 2,000만 원 |
보금자리론 금리: 2026년 10월 고정 연 5%~5.3%
금리는 만기가 길수록 높고, 2026년 10월 공시 기준 u·t는 연 5%~5.3%, 아낌e는 여기서 0.1%p 낮습니다. 담보주택이 규제지역이면 0.2%p를 더하므로 예시와 같은 조건에서 금리가 연 5.4%가 됩니다. 매월 초 새 금리가 공시되며, 대출을 실행한 날의 금리가 만기까지 고정됩니다.
| 만기 | u·t | 아낌e |
|---|---|---|
| 10년 | 5.00 | 4.90 |
| 15년 | 5.10 | 5.00 |
| 20년 | 5.15 | 5.05 |
| 30년 | 5.20 | 5.10 |
| 40년 | 5.25 | 5.15 |
| 50년 | 5.30 | 5.20 |
우대금리는 저소득청년 0.1%p, 신혼 0.3%p, 신생아 출산 0.2%p(신혼과 중복 불가), 2자녀 0.5%p, 3자녀 이상 0.7%p, 한부모·장애인·다문화 각 0.7%p, 미분양관리지역(수도권 제외) 미분양 아파트 최초 수분양 0.2%p(무주택·연소득 7,000만 원 이하·구입용도), 녹색건축물 0.1%p이고 합쳐서 최대 1%p까지입니다.
보금자리론 생애최초: LTV 80%, 한도 4억 2,000만 원
생애최초 구입자는 LTV가 80%(수도권·규제지역 주택은 70%)이고 한도가 4억 2,000만 원까지 올라갑니다. 예를 들어 지방의 5억 원 아파트라면 LTV 80%로 4억 원까지 가능하며, 같은 집이 수도권이면 70%라 3억 5,000만 원입니다. 생애최초 상품은 구입 용도로만 쓰고, 부부 모두 주택을 가진 적이 없어야 합니다. 공사 예상대출조회 안내에는 대출 실행일에 담보주택에 임대차가 있으면 생애최초로 취급할 수 없다고 적혀 있습니다.
신혼부부 보금자리론 대출: 소득 8,500만 원, 우대 0.3%p
신혼부부(혼인신고 7년 이내 또는 결혼 예정)는 부부합산 연소득 8,500만 원까지 신청할 수 있고, 소득이 7,000만 원 이하면 금리를 0.3%p 더 내려 줍니다. 신혼에 19세 미만 자녀 2명이 있으면 우대가 합쳐 0.8%p라 예시 조건 금리는 연 4.4%, 첫 달 상환액은 1,502,282원이 됩니다. 만기 40년은 만 50세 미만, 50년은 만 40세 미만 신혼가구도 고를 수 있습니다.
보금자리론 조건: 만기·전입·추가주택 처분
조건 가운데 놓치기 쉬운 것은 전입과 처분 의무로, 수도권·규제지역 담보주택은 대출 실행 후 6개월 안에 전입해야 하고 대출 뒤 집을 더 가지면 매년 검증일부터 6개월(분양권·상속은 3년) 안에 처분해야 합니다. 만기는 10·15·20·30·40·50년이며 40·50년은 나이 요건이 있고, 실행 뒤에는 만기와 상환 방식을 바꿀 수 없습니다. 체증식 상환은 만 40세 미만이고 공사가 사전심사하는 경우만 고를 수 있습니다.
보금자리론 대출한도 계산: LTV·DTI·상품 한도 중 작은 값
한도는 상품 한도, 주택가격×LTV, DTI(연 원리금÷연소득) 60%로 계산한 금액 중 가장 작은 값입니다. 예시는 LTV가 먼저 걸려 3억 5,000만 원이고, 3억 원을 빌리면 DTI는 32.95%입니다. 이 계산기는 예상대출조회 결과와 맞도록 원리금균등은 '월 상환액×12', 원금균등은 '(원금+총이자)÷만기'로 연 상환액을 잡습니다(공사 공개 기준이 아니라 대조 결과). 다른 대출이 있으면 그 원리금도 DTI에 들어가 한도가 줄어들므로 정확한 금액은 한국주택금융공사 예상대출조회로 확인하세요.
자주 묻는 질문
보금자리론 대출금리는 어떻게 정하나요?
한국주택금융공사가 매월 공시하는 만기별 고정금리에 우대금리를 빼고 규제지역 가산을 더해 정하며, 실행일 금리가 만기까지 그대로 갑니다. 2026년 10월 u·t 금리는 10년 연 5%부터 50년 연 5.3%까지이고, 우대는 합쳐서 최대 1%p입니다.
생애최초 보금자리론 금리는 따로 있나요?
생애최초라고 금리표가 따로 있지는 않고 같은 공시 금리를 쓰며, 다른 점은 LTV(최대 80%)와 한도(4억 2,000만 원)입니다. 저소득청년·신혼·다자녀 같은 우대 요건을 갖추면 그만큼 금리가 내려갑니다.
청년 보금자리론 대출이 있나요?
지금 보금자리론에는 '저소득청년' 우대금리(0.1%p, 부부합산 연소득 7,000만 원 이하·만 40세 미만)가 있고, 만 40세 미만이면 40년 만기, 만 35세 미만이면 50년 만기를 고를 수 있습니다. 금융위원회가 발표한 청년미래보금자리론은 2027년 1월 출시 예정(잠정)으로 세부 조건이 확정되지 않았습니다.
아낌e보금자리론 금리는 얼마인가요?
온라인으로 신청하고 전자약정·전자등기를 하는 아낌e는 u 금리에서 0.1%p 낮습니다. 2026년 10월 기준 20년 만기는 연 5.05%이고, 다른 우대금리와 별도로 빠집니다.
보금자리론 방공제는 하나요?
소액임차보증금(방공제) 차감 여부와 금액은 주택 유형과 구입자금보증 이용 여부에 따라 달라지며 공사 심사에서 정해집니다(고객센터 1688-8114). 예상대출조회 안내에는 구입자금보증을 이용하면(요건 충족 시) 소액임차보증금을 빼지 않고 LTV 한도까지 계산한다고 적혀 있습니다. 이 계산기는 차감 전 금액입니다.
보금자리론 대출한도는 얼마인가요?
상품 한도는 3억 6,000만 원(19세 미만 자녀 2명 이상 4억 원, 생애최초 4억 2,000만 원)이고, 여기에 LTV(아파트 70%·그 외 65%)와 DTI 60%를 함께 적용해 가장 작은 금액이 됩니다. 대출은 100만 원 단위입니다.
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